Банк России обнаружил новые рискованные схемы на рынке строящегося жилья

Опубликовано 09.03.2024 08:20

Банк России заявляет о появлении новых схем приобретения строящегося жилья, которые представляют риски для покупателей, согласно сообщению регулятора.

Некоторые банки совместно с застройщиками предлагают заемщикам договоры участия в долевом строительстве (ДДУ) при получении ипотеки, в рамках которых часть средств для квартиры не размещается на эскроу-счете, а на аккредитиве. Банк получает дополнительный доход от использования этих средств, часть которого может быть предоставлена заемщику в виде скидки на ипотечную ставку во время строительства. Застройщик может согласиться на эту схему для обеспечения выдачи ипотеки и увеличения продаж.

Риски для граждан включают в себя то, что средства на аккредитиве, в отличие от счетов эскроу, вообще не застрахованы. В случае отзыва лицензии у банка, где хранятся средства на аккредитиве, человек может потерять их, при этом остаться должником банку по ипотечному кредиту и потерять квартиру, так как ДДУ фактически не был полностью оплачен.

Кроме того, есть случаи, когда застройщики продают жилье на этапе строительства своим аффилированным лицам по ДДУ по цене значительно ниже рыночной, и эти средства размещаются на эскроу-счете. При переуступке (цессии) покупатель платит уже реальную рыночную цену, но при этом счет эскроу содержит только первоначальную (заниженную) цену квартиры, а разница мгновенно уходит продавцу, аффилированному с застройщиком, и не размещается на счет эскроу вообще.

В данном случае покупатель несет риски даже при дефолте застройщика: если застройщик не выполняет свои обязательства, это может привести к потере большей части средств, оплаченных за квартиру (разницы между фактической ценой покупки и суммой на эскроу-счете).

Российские банки, которые не вводили комиссии для застройщиков, улучшили свои позиции по выдаче кредитов

Опубликовано 01.03.2024 16:56

Российские банки, которые не вводили комиссии по льготной ипотеке для застройщиков, улучшили свои позиции по выдаче кредитов на жилье в январе, говорится в сообщении госкомпании "Дом.РФ".

Всего в январе 2024 года банки из топ-20 выдали 70 тысяч ипотечных кредитов - на 11% меньше, чем в январе 2023-го. Объем выдач снизился на 2% - до  ₽276 млрд.

При этом, по данным компании, доля Сбербанка в общем объеме выдачи топ-20 банков за месяц сократилась на 4 процентных пункта - до 55%, доля ВТБ, Альфа-банка, Росбанка и банка "Открытие" - на 1 процентный пункт, до 17%, 6%, 1% и 1% соответственно.

Как отметили в "Дом.РФ", на этом фоне отдельные банки улучшили свои позиции. Доля банка "Дом.РФ", который поднялся с четвертого на третье место, выросла на 3 процентных пункта - до 7%. Также прибавили Совкомбанк (+2 процентных пункта, до 3%), Промсвязьбанк (+1% процентный пункт, до 2%). Росбанк вошел в десятку банков и занял восьмое место.

РИА Недвижимость

В ЦБ РФ заявили о планах ввести четыре лимита на выдачу ипотеки

Опубликовано 05.03.2024 13:09

Центробанк (ЦБ) РФ планирует ввести четыре макропруденциальных лимита (МПЛ) на выдачу ипотеки, однако при этом потенциально могут быть задействованы два из них. Об этом 1 марта заявил замдиректора департамента финансовой стабильности регулятора Евгений Румянцев на встрече с участниками Ассоциации банков России (АБР).

«Четыре макропруденциальных лимита мы планируем иметь, но реально, если бы у нас сегодня были эти полномочия, мы задействовали бы только два», — приводит «Интерфакс» его слова.

Он добавил, что регулятор получит новые полномочия с 1 июля текущего года. Румянцев уточнил, что первый из них коснется кредитов на готовое жилье, а второй — на строящееся под залог договоров долевого участия.

При этом он отметил, что остальные два лимита — запасные, которые регулятор в настоящее время не планирует задействовать. Они коснутся кредитов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) и потребительские кредиты под залог жилья. По его словам, эти сегменты не несут угрозы для финансовой стабильности.

Также Румянцев указал на то, что ЦБ РФ обсуждает введение отдельного лимита для микрофинансовых организаций (МФО). Он подчеркнул, что ограничения нужны для исключений ситуаций, когда банк выдает кредит, а затем «перевешивает» его на баланс МФО.

Кроме того, Румянцев объяснил, что лимиты будут устанавливаться на основе показателя долговой нагрузки, первоначального взноса и параметра LTV (сумма кредита к стоимости обеспечения). Он дополнил, что сроки ипотеки при этом учитываться не будут.

Ограничения, как ожидается, не коснутся военной ипотеки, кредитов на рефинансирование задолженности и ипотечников из новых регионов России.

Макропруденциальные лимиты — это ограничения, которые Банк России устанавливает по необеспеченным потребительским кредитам (займам) для кредитных и микрофинансовых организаций.

Известия

Первичный рынок недвижимости в Москве перешел на проектное финансирование

Опубликовано 23.02.2024 10:39

Первичный рынок недвижимости в Москве практически полностью перешел на проектное финансирование

В январе 2024 года Управлением Росреестра по Москве зарегистрировано 8 739 договоров с эскроу. Их доля составила 97% от всех оформленных ДДУ в строительстве жилых домов.

+21,5% к январю 2023 года (7 195 ДДУ)

+2% к январю 2022 года (8 569 ДДУ)

«Тенденция увеличения применения эскроу сохранятся вне зависимости от числа оформленных договоров на первичном рынке недвижимости», — отметил руководитель Управления Росреестра по Москве Игорь Майданов.

Согласно отчету Центрального аппарата Росреестра, свыше половины (52%) от всех ДДУ с проектным финансированием в ЦФО за 2023 год было оформлено в Москве.

РосреестрМосква